Lån utan uc upplysning

Snabba fakta för den upptagna läsaren:

Vad är kreditvärdighet?

Ett mått på din återbetalningsförmåga.

Är en kreditupplysning samma sak som uc?

Nej. En kreditupplysning är en rapport om din kreditvärdighet. En uc är en kreditupplysning som tagits av UC AB.

Får jag låna pengar utan kreditupplysning?

Nej, långivaren måste enligt lag ta en kreditupplysning på låntagaren.

Går det att ta lån utan uc?

Ja. Upplysningen hämtas då från ett annat upplysningsföretag så som Bisnode eller Creditsafe.

Är det dåligt att ha flera uc?

Det kan påverka din kreditvärdighet på ett negativt sätt vilket kan leda till svårigheter med att bli beviljad ett lån.

Kan jag ta smslån med betalningsanmärkning utan uc?

Ja, det finns flera långivare som samarbetar med andra upplysningsföretag och som beviljar ansökningar trots betalningsanmärkning.

Vad är fördelarna med att låna utan uc?

Din kreditvärdighet påverkas ej negativt då annat kreditupplysningsbolag än UC AB används.

Vad är nackdelarna med att låna pengar utan uc?

Det finns inga direkta nackdelar med att låna utan uc då detta sker ansvarsfullt och under rätt förutsättningar.

Vilka typer av lån kan jag bli beviljad utan uc?

Smslån och kreditkonto är framför allt de typer av lån du kan ansöka om utan en uc-kontroll.

Vilka kreditupplysningsföretag finns?

De mest framstående kreditupplysningsbolagen som används av de långivare vi listar här på Ingenuc.se idag är: Bisnode, Creditsafe, UC AB samt Safenode.

Kan jag ta lån utan inkomst och utan uc?

Det är svårt men inte omöjligt. Vi jämför flera långivare som tillåter att du har låg eller alternativ inkomst här på sajten.

Senaste nytt

• Senaste nyheterna

• 29 januariNya kunder får just nu 30 dagar räntefritt hos FlexLimit
• 11 aprilDaypay var våra besökares favorit under mars
• 6 marsFebruari på Ingenuc.se
• Mer nyheter

Om låntagning och kreditvärdighet

Lån beviljas ej till den som inte har råd att återbetala. Ett av grundkraven för att få ansöka om ett lån lyder därför så här: “Du ska minst ha X kronor som fast inkomst”. Många långivare kräver även fast anställning. Men detta är inte det enda som kontrolleras. Långivaren kommer också att ha intresse av din kreditvärdighet. Kreditvärdighet är ett mått som långivaren använder för att bedöma din återbetalningsförmåga.

Det är viktigt att du har koll på din ekonomi och ser över din kreditvärdighet regelbundet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto troligare är det att du blir beviljad ditt lån. En högre kreditvärdighet kan också göra att du får bättre villkor när du ska låna pengar.

Dessa är de viktigaste faktorerna som påverkar hur kreditvärdig du anses vara:

Din inkomst – Detta inkluderar de pengar du tjänar från en näringsverksamhet. Diverse typer av bidrag räknas inte som inkomst.

Dina fasta utgifter – Detta är allt ifrån hyra till mobilabonnemang, fasta räkningar och mer.

Din livssituation – Ju mer stabilt ditt liv är, desto mindre blir risken att du kommer att råka ut för större, oväntade utgifter. Dina nuvarande krediter och din kredithistorik. De förstnämnda räknas in i dina fasta utgifter. Din kredithistorik berättar för långivaren om hur väl du skött tidigare återbetalningar. Kreditupplysningsföretagen använder all denna information för att göra en bedömning om din situation. Denna rapport kallas kreditupplysning.

Uppgifter som ingår i en kreditupplysning Genom kreditupplysningen kommer långivaren att få veta följande:

• Namn
• Adress
• Personnummer

Dessa uppgifter kommer från Statens personadressregister. Uppgifter angående din inkomst och eventuella fastigheter du äger. Denna information tas från Skatteverkets skatteregister och fastighetstaxeringsregister. Huruvida du samlat på dig betalningsanmärkningar, och i så fall hur många. Informationen hämtas från Kronofogdemyndigheten. De flesta kreditupplysningsföretag har ett eget register med information om alla personer i Sverige som är över 15 år. Registreringen är automatisk. Du har ingen rätt att bli struken ur detta register.

Det går inte låna pengar utan kreditupplysning

Ingen långivare får bevilja ett lån utan kreditupplysning. Följande gäller enligt lag:

”Näringsidkaren ska pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet. Kreditprövningen ska grundas på tillräckliga uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden. Krediten får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra sitt åtagande.” – SFS 2010:1846 Konsumentkreditlag 12 § Kreditprövning.

Enligt god kreditgivningssed måste långivaren försäkra sig om att du faktiskt kan betala tillbaka pengarna. Är svaret nej, kommer du att bli nekad lånet. Därav vikten av att ha koll på din kreditvärdighet, och göra det du kan för att förbättra den.

Kreditupplysningen hos uc: Påverkar den din kreditvärdighet?

Kort svar: Ja. Varje gång du ansöker om ett lån kommer en kreditupplysning att registreras på dig hos UC AB. Har du endast ansökt om lån hos en eller två banker, brukar det inte innebära något problem. Om du däremot samlat på dig fler än tre kreditupplysningar under en kort tid, så kommer långivarna att tolka det som att du funderar på att ta flera lån samtidigt. Detta skulle i så fall radikalt påverka dina återbetalningsmöjligheter. Risken ökar därmed både för dig och för långivaren.

Efter att din låneansökan registrerats, kan det ta över en månad för din kredit att uppdateras i kreditupplysningen. Långivaren vet alltså att du ansökt flera gånger, men de känner inte till huruvida du blivit godkänd på annat håll. Riskgraden för långivaren ökar. Din chans att få en bra ränta minskar gradvis, och snart får du inga erbjudanden alls. Därför väljer många att låna pengar utan uc.

Lista över smslån utan uc

Högst upp på sidan hittar du en komplett lista och vårt filter över snabblån utan uc. Här kan du istället läsa minirecensioner av våra favoriter när det kommer till långivare utan kreditupplysning från uc. I listan får du också en klar överblick över långivarnas lånebelopp, deras räntor, löptider och fördelar. Långivarna nedan gör att du kan ta ett sms-lån utan uc snabbt och enkelt. Alla långivare använder sig inte av UC, ställer låga krav och har snabba utbetalningar.

Kreditium.se listar ännu fler lån utan uc. Gå till Kreditiums lista över lån utan uc genom att klicka här.

Lån utan uc: Vilka alternativ finns?

För att undvika att din kreditvärdighet påverkas negativt när du vill ansöka om ett lån, finns det två saker du kan göra. Det första är att använda dig av en låneförmedlare. Denna metod låter dig jämföra olika erbjudanden om lån för att hitta de villkor som passar bäst för just dig. Varför är detta fördelaktigt? Låneförmedlaren använder en sammanslagen kreditupplysning. Detta betyder att en enda kreditupplysning tas på dig. Samma rapport skickas sedan till flera olika samarbetande banker. De får skicka var sitt erbjudande till dig, utan att få reda på hur många andra du har ansökt hos. Detta har inte en negativ effekt på din kreditvärdighet, även när upplysningen hämtas från uc.

Ditt andra alternativ är att ansöka hos en långivare som hämtar sina kreditupplysningar från ett annat företag än UC AB.  I Sverige finns det för närvarande 9 behöriga kreditupplysningsföretag med rikstäckande personnummer. (Detta innebär att företagets databas registrerar alla svenska medborgare som fyllt 15 år.) UC AB har vi förklarat ovan. Nedan är de tre vanligaste alternativen till UC AB som flitigt används av de långivare vi jämför här på Ingenuc.se:

Bisnode

Bisnode Kredit AB har ett team på över 2100 experter som arbetar med att tolka, förstå och förädla den information som utgör grunden för deras arbetsbeslut. Målet är att hjälpa sina kunder (långivarna) att utveckla sina affärer genom smarta beslut. Riskbedömningen baseras inte på utdaterad data.

De använder sig av träffsäkra analyser som optimerar risk. Bisnode erbjuder upplysningar för långivare som tillhandahåller smålån. Det kan vara något att tänka på för den som söker lån med annan upplysning än UC. Privatpersoner erbjuds dessutom möjligheten att se över sin egen kreditvärdighet direkt på Bisnode’s webbplats.

Creditsafe

Creditsafe i Sverige fokuserar på att leverera en tydlig bild av helheten i en potentiell låntagares ekonomiska situation. De har därför blivit ett populärt val bland långivare som erbjuder att låna pengar utan UC och med betalningsanmärkningar. Informationen uppdateras dagligen med uppgifter från Kronofogden och Skatteverket, bland andra.

Safenode

Kreditupplysning med omfrågadkopia. Safenode AB är Nodeuskoncernens främsta kreditupplysningskanal. De förutspår varje låntagares ekonomiska utfall med hjälp av beslutsstödsystem och statistiska modeller. De tillhandahåller Nodeuskoncernens risk- och kreditscoringmodeller för både företag och privatpersoner.

Typer av lån utan kreditupplysning från uc

Det finns få aktörer som erbjuder privatlån utan kreditkoll från uc. Denna åtgärd används oftast när det handlar om lån på mindre summor. De vanligaste typerna av lån utan uc är följande:

Smslån utan uc med direktutbetalning – De flesta långivare som samarbetar med andra upplysningsföretag erbjuder snabblån utan uc. Ett snabblån eller smslån är ett lån på en mindre summa, med kort löptid och snabba utbetalningstider. Du som är i akut behov av en mindre summa, men inte blivit beviljad lånet hos en större långivare, kan ansöka om ett smslån utan uc med direkt utbetalning.

Samlingslån utan uc –  Ett bra sätt att ta större ansvar för privatekonomin är att minska på räntekostnader och andra avgifter från aktuella krediter. Jämför smslån utan uc-upplysning för att hitta bästa räntan och samtidigt skona din kreditvärdighet. Har du dock blivit beviljad flera smålån under samma tidsperiod, kan kostnaderna bli ordentligt höga. Ett bra sätt att få tillbaka kontrollen är att ta ett större privatlån som man använder för att betala av alla småskulder. Detta kallas samlingslån.

Kontokredit utan uc – Kontokredit är en lånetyp som fungerar utmärkt som en ekonomisk buffert. Detta tack vare att man endast betalar ränta för de pengar man tar ut och använder från kreditkontot. På så sätt kan de pengar som man inte använder ligga kvar på kontot utan att de kostar dig något och endast användas då det verkligen krisar. Många av långivarna som erbjuder kontokrediter har dessutom valt att använda sig av Creditsafe eller Bisnode och inte uc.

Fördelar med att låna utan uc

Det är ingen större skillnad mellan olika kreditupplysningsbolag, annat än hur de hanterar den information som de tillhandahåller. UC AB sparar de kreditupplysningar som görs på dig och delar med sig av denna information till de långivare som de samarbetar med. Detta kan i längden medföra en negativ påverkan på låntagarens kreditvärdighet. Den största och viktigaste fördelen med att låna pengar utan uc är alltså att din kreditvärdighet skonas. En högre kreditvärdighet medför mindre risk för långivaren. Detta innebär att du i framtiden har större chans att få bättre lånevillkor och lägre ränta.

Nackdelar och risker med att låna utan uc

Ett lån med svag kreditvärdighet utan uc medför en större risk för långivaren. Detta innebär att räntan kan komma att bli högre. Eventuella avgifter (till exempel startavgift och förseningsavgift) kan också bli dyrare. En annan nackdel är att lånesumman är begränsad. Hos de flesta långivarna kommer ett smslån med betalningsanmärkning utan uc att ha ett tak på 50 000 kronor.

Vanliga frågor