Lån utan kreditvärdighet

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en måttstock på förmågan att betala sina skulder så som fakturor, lån och andra krediter. Kreditvärdighet används av långivaren för att kunna avgöra hur god återbetalningsförmåga låntagaren har. Detta används dock inte endast på privatpersoner utan kan appliceras på såväl företag som länder.

Vad avgör hur kreditvärdig man anses vara?

Alla kreditupplysningsföretag använder olika modeller för att bedöma kreditvärdigheten. Det är därför svårt att säga exakt vilka faktorer varje enskilt företag kollar på när din kreditvärdighet bedöms. Några av de mest viktiga faktorerna för en god kreditvärdighet överlag är dock:

• Inkomst
• Livssituation
• Fasta utgifter
• Nuvarande krediter och kredithistorik

Inkomst, fasta utgifter och nuvarande krediter och kredithistorik är relativt självförklarande. Men när din kreditvärdighet bedöms utifrån den livssituation du har, utvärderas hur stabil din situation anses vara. Är man exempelvis ett äldre par med stabila anställningar som bott i samma hus under en längre tid och har barnen utflugna anses man ha en stabil livssituation. Är man däremot ett yngre par som nyligen fått barn ökar riskerna för att större utgifter kommer att dyka upp som kan komma att påverka ens ekonomiska situation.

Dessa är dock endast exempel men grundar sig ändå i att en stabilare livssituation utan förväntade större utgifter också leder till en bättre kreditvärdighet. När man vill låna pengar med dålig kreditvärdighet kan man alltså kolla på dessa faktorer och försöka förbättra dem. Gör man det kommer sakta den kreditvärdighet man har att öka och man får fler möjligheter till att låna pengar.

Lån utan kreditvärdighet och uc-slagning

Som vi nämnde är det svårt att säga om det är möjligt att ta ett lån utan kreditvärdighet hos långivarna i lånelistan ovan. De långivare vi listar hämtar sina kreditupplysningar från antingen Creditsafe eller Bisnode. Detta gör att inga utomstående parter kan ta del av den upplysning som gjorts.

Betalningsanmärkning och låg kreditvärdighet

Har man låg eller ingen kreditvärdighet har man också förmodligen en eller flera betalningsanmärkningar. Har man inga anmärkningar öppnar detta givetvis upp för fler möjligheter att låna pengar med svag kreditvärdighet. Men att använda sig av en långivare som beviljar lån med betalningsanmärkning kan vara att rekommendera oavsett om man har en eller inte. Dessa långivare ställer generellt sätt lite snällare grundkrav.

Alla långivare i listan ovan beviljar dock inte lån med betalningsanmärkningar, med hjälp av filtret i toppen av listan kan du filtrera ut de långivare som ej gör det.

Välj rätt lånetyp

Att välja rätt lånetyp när man vill låna pengar med svag kreditvärdighet är oerhört viktigt. Har man låg eller ingen kreditvärdighet är blancolån och andra större lån ute ur bilden. Den lånetyp som  kan komma att fungera för dig som vill låna trots dålig kreditvärdighet är huvudsakligen smslån även kallat snabblån.

Smslån är idag, som de flesta säkert är medvetna om den lånetyp som klassas som den “enklaste” att få. Men smslån har också idag den högsta effektiva räntan på marknaden för att väga upp att långivarna av dessa lån tar en större risk genom att bevilja personer med lägre kreditvärdighet och sämre ekonomiska omständigheter lån.

Att ta ett sms lån med låg kreditvärdighet kommer alltså inte vara billigt sett till räntekostnaderna. Men om lånet är litet och har en kort löptid brukar kostnaden för att låna pengar endast ligga på några hundralappar.

Risker med att låna pengar med dålig kreditvärdighet

Att låna pengar innebär också att man tar en risk. Den absolut största risken är självfallet att man inte klarar av återbetalningen av lånet. Det kan även vara så att man missat att lånet kommer med ytterligare kostnader när man gick över avtalet eller andra ekonomiska oförutsedda händelser. Går man dessutom in i ett låneavtal med låg eller ingen kreditvärdighet löper man större risk att få problem med återbetalningen då man inte har full kontroll på sin ekonomi.